회사가 임금을 밀린 뒤 생활비 대출로 버텼다면

결론부터: 임금이 밀리면 지출은 그대로인데 수입만 사라집니다. 그 공백을 카드와 소액 대출로 메우는 동안 채무가 쌓이고, 체불이 길어지면 돌려막기 구간으로 넘어갑니다. 체불임금을 받아내는 절차와 개인회생은 함께 갈 수 있습니다.

체불이 만드는 두 개의 구멍

첫 번째 구멍은 당장의 생활비입니다. 월세와 관리비, 보험료처럼 날짜가 정해진 지출은 미룰 수 없어 카드로 넘어갑니다. 두 번째 구멍은 신용입니다. 카드 결제일을 놓치기 시작하면 한도가 줄고 금리가 오르며 선택지가 좁아집니다. 회사가 정상화되어 밀린 임금을 받더라도 그때는 이미 이자가 붙은 뒤인 경우가 많습니다.

받을 임금은 재산으로 잡히나

받을 권리가 남아 있다면 형식상 재산입니다. 다만 회수 가능성을 함께 봅니다. 회사가 폐업하고 자산이 없다면 액면 그대로 평가되지 않습니다.

재산 평가의 기본 개념은 청산가치 글에 정리되어 있습니다.

진행 순서를 정하는 기준

둘 중 무엇을 먼저 할지는 소득 상태로 정합니다. 이직해서 급여가 다시 들어오고 있다면 개인회생을 바로 준비할 수 있습니다. 아직 소득이 없다면 개인회생은 변제계획을 세울 수 없어 먼저 소득을 회복하는 것이 순서입니다. 실직 상태의 판단은 실직 개인회생 페이지에 정리했습니다. 소득이 불규칙하다면 무직자·프리랜서 편도 참고하세요.

이 시기에 피해야 할 선택

• 체불 해결을 기대하며 고금리 단기 대출로 버티는 것
• 퇴직금이나 대지급금을 받자마자 특정 카드사만 골라 갚는 것
• 급여 계좌를 압류 위험이 있는 상태로 두는 것
• 소액이라며 통신비·보험료 미납을 채무 목록에서 빼는 것

두 번째는 편파변제로, 네 번째는 채권자목록 누락으로 이어질 수 있습니다. 각각 주의사항과 목록 누락 편에서 다룹니다. 근무 중인 회사에 알려질까 걱정된다면 직장 노출 편을 보세요.

체불 신고는 어디에 하나

사업장 소재지를 관할하는 지방고용노동관서에 진정을 넣는 것이 출발점입니다. 조사 후 체불이 확인되면 사업주에게 시정 지시가 내려지고, 이행되지 않으면 사법 절차로 넘어갑니다. 회사가 도산했거나 사실상 폐업 상태라면 임금채권보장 제도를 통해 일정 범위의 금액을 대신 받을 수 있는 길이 있습니다.

이 절차들과 개인회생은 서로 막지 않습니다. 다만 받게 될 금액이 확정되면 재산 항목에 반영해야 하므로 진행 상황을 정리해 두시는 편이 좋습니다.

버티는 동안 늘어난 이자를 세어 보세요

체불이 길어질수록 원금보다 이자가 문제를 키웁니다. 카드 현금서비스와 소액 대출로 석 달을 버티면 어느 정도가 되는지 구조만 보겠습니다. 아래는 이해를 돕기 위한 가상의 계산입니다.

이자보다 무서운 것은 한도 소진입니다. 카드 한도가 차면 그다음은 2금융과 대부업으로 내려가고, 그 구간에서 금리가 다시 뜁니다. 해당한다면 대부업·2금융 편을 함께 보세요. 체불이 두 달을 넘길 조짐이면 대출로 메우기 전에 지출 구조부터 손보는 편이 손실이 작습니다.

퇴직금까지 함께 밀려 있다면

체불이 길어진 회사는 퇴직금도 함께 미지급인 경우가 많습니다. 두 항목은 성격이 달라 따로 정리해야 합니다. 밀린 임금은 매달 발생한 채권이고, 퇴직금은 퇴직 시점에 확정되는 채권입니다.

개인회생에서 받을 퇴직금은 재산 쪽에 들어갑니다. 다만 회사에 지급 능력이 없다면 액면대로 평가되지 않고 회수 가능성을 함께 봅니다. 실제로 받게 되는 시점과 금액이 불확실하다면 그 사정을 자료로 남겨 두세요. 퇴직금이 재산으로 어떻게 다뤄지는지는 퇴직금과 국민연금 편에 정리했습니다. 받은 퇴직금으로 특정 채권자만 골라 갚는 것은 피해야 합니다.

핵심만 정리한 페이지: 실직 개인회생 신청 설계

근거: 근로기준법 제36조(금품 청산), 임금채권보장법 제7조(대지급금의 지급)

본 콘텐츠는 의정부 등 경기북부 지역의 개인회생·파산 제도 정보를 제공하며, 법률사무소가 아닙니다. 법령·제도 정보는 발행 시점 기준이며, 개별 사안의 진행 가능 여부는 전문가 상담으로 확인하시기 바랍니다.